CRÉDITS : COMBIEN PEUT-ON (VRAIMENT…) EMPRUNTER AVEC UN SMIC DE 1398,70 € NET ?
Lorsque le désir de contracter un prêt se manifeste, que ce soit pour investir dans l’immobilier, acquérir un véhicule ou réaliser d’autres projets, une question cruciale émerge : quel est le montant que je peux emprunter avec mon revenu actuel ? Cette interrogation, centrale pour de nombreux emprunteurs, est le point de départ de notre exploration sur la capacité d’emprunt, avec un focus particulier sur le SMIC mensuel net de 1 398,70 €.
Sommaire de l'article
Fondements de la capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt représente le montant maximal qu’une personne peut obtenir auprès d’une institution financière, basé sur ses revenus, ses charges et d’autres paramètres financiers. Cette capacité est soumise à diverses influences, notamment :
- Le salaire net mensuel
- Les charges fixes telles que le loyer ou d’autres crédits existants
- La durée de remboursement souhaitée
- Le taux d’intérêt appliqué
Comprendre ces facteurs est essentiel pour obtenir une estimation réaliste du montant empruntable.
Estimation de la capacité d’emprunt
La règle des 33 %
Un premier indicateur souvent utilisé pour évaluer sa capacité d’emprunt est la règle des 33 %. Cette règle stipule que les mensualités de remboursement ne doivent pas dépasser un tiers du revenu net. Ainsi, pour un salaire de 1 398,70 €, les mensualités ne devraient pas dépasser 461,57 € par mois.
Importance de l’apport personnel
L’apport personnel joue un rôle crucial dans l’obtention d’un prêt. Il réduit le montant total à emprunter et peut favoriser l’obtention de conditions de prêt plus avantageuses. Pour un revenu de 1 398,70 €, un apport d’au moins 10% du coût total du projet est recommandé.
Impact des taux d’intérêt et de la durée du prêt
Les taux d’intérêt et la durée du prêt sont des facteurs déterminants. Des taux bas ou une durée de prêt prolongée peuvent accroître le montant empruntable. Par exemple, pour un prêt sur 10 ans, le montant maximum empruntable est de 58 740 €, de 88 110 € sur 15 ans et de 117 480 € sur 20 ans.
Considération des charges fixes
Les charges fixes actuelles doivent également être prises en compte, car elles affectent le revenu disponible pour rembourser le prêt. Après déduction de ces charges, si le revenu disponible est réduit à 1000 €, les mensualités ne devraient pas dépasser 333 € par mois selon la règle des 33 %.
Pour déterminer précisément le montant empruntable avec un SMIC net de 1 398,70 €, il est conseillé de faire appel à des simulateurs en ligne ou de consulter des experts financiers pour une évaluation adaptée à votre situation. Un site internet officiel du gouvernement est à disposition ici
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